Gayrimenkul kredileri için daha katı şartlar 1 Temmuz’dan beri yürürlüktedir. Maliye Bakanı Magnus Brunner (ÖVP), FMA’nın altta yatan düzenlemenin yorumunu olay yerine çağırarak, incelenmesi için bir gevşeme çağrısında bulunuyor. FMA başkanlarına yazdığı bir mektupta, “Kredi koşullarının sıkılaşması nedeniyle, ülkemizdeki insanların artık krediye erişememe durumu artıyor.”
Brunner’a göre, Kredi Kuruluşları Gayrimenkul Finansman Önlemleri Yönetmeliği’nin (KIM-VO) temel hedefleri “büyük ölçüde kabul edilmektedir”. Ancak, APA’nın aldığı Finansal Piyasa Otoritesi (FMA), Helmut Ettl ve Eduard Müller’in başkanlarına gönderilen mektuba göre, “uygulamadaki yorumu eleştiren” çok sayıda görüş var.
Başlangıçta, FMA, Finansal Piyasa İstikrar Komitesi’nin (FMSG) kendisi için bağlayıcı olan bir tavsiyesini uygulamıştır. Orada, biri komiteye başkanlık eden Maliye Bakanlığı temsilcileri ile Ulusal Banka (OeNB), Mali Konsey ve FMA temsilcileri oturuyor.
Görünüşe göre, FMA herhangi bir değişiklikten doğrudan sorumlu değil, sadece daha sonra sorumlu hissediyor. Daha sonra uygulamak zorunda olduğu FMSG’den gerekli bir tavsiyeyi bekliyor: “Mektubu hemen Finansal Piyasa İstikrar Komitesi başkanına ilettik, çünkü FMSG bu spesifikasyonları kendi analizlerine ve OeNB çalışmalarına dayanarak yaptı. FMA,” dedi bir FMA sözcüsü Cuma günü APA’nın talebi üzerine. “FMSG’nin yönetmeliğin gelişimini, yeterliliğini ve hedeflemesini yeni gerçekler temelinde değerlendireceğini varsayıyoruz. Gerekirse FMSG’nin düzenleyici açıdan bizim için zorunlu olan tavsiyelerini uygulayacağız.”
Maliye bakanı, “Özellikle genç aileler artık kendi yaşam alanlarını yaratamıyorlar” diye eleştirdi. “Özellikle kredi yoluyla borç finansmanı burada önemli bir araç ve bu nedenle kredilere erişim şart.” Brunner ayrıca “bankacılık sektörünün istikrarı ve borçluların olası aşırı borçlanmalardan korunmasının öncelikler olduğunu” vurguluyor. Yönetmeliğin temel amacı budur.
FMA, ilgili bir FMSG tavsiyesini, bir değerlendirmeden sonra yürürlüğe giren bir yönetmeliğe dökmüştü. Bir değişikliğin yürürlüğe girmesi biraz zaman alabilir. Bankalar sadece 1 Ekim’den bu yana verileri buna göre toplamak zorunda kaldıkları için, birkaç ay geçerli olarak değerlendirilebilene kadar, 2023 olacak.
Her durumda, genel ekonomik koşullar değişti, diye hatırlatıyor Brunner. Sermaye piyasası faiz oranları yükseldi ve ekonomik görünüm karamsar. Böylece, “borç verme konusundaki düzenleyici kısıtlamalara ek olarak, kredi kuruluşları arasında da artan bir temkinlilik vardı”.
Bu nedenle yeni ortam, Brunner için kontrol etmeye değer görünüyor, “düzenleyici otoritenin mevcut durumu gevşetmesi gerekip gerekmediği. Bunu akılda tutarak, FMA düzenlemesinin mevcut haliyle hala güncel olup olmadığını veya bir yandan finansal piyasa istikrarı ve diğer yandan özel şahıslar için makul kredi finansmanı açısından iyileştirmelerin mümkün olup olmadığını incelemenizi öneriyorum.” Ve ayrıca: “Borç verme konusunda daha pratik bir düzenleme ile birlikte, Avusturya’daki yetkililerin insanlara yardım ettiğini ve kendi kararlarını düzenli olarak somutlaştırabildiğini kanıtlayabileceğimizi düşünüyorum.”
Bu yılın ortasından bu yana, yeni finansman verildiğinde yalnızca daha önce tavsiye edilen kriterler yasal olarak bağlayıcı olmuştur. Bir mülk satın almak için, satın alma fiyatının yüzde 20’sinin (tali masraflar dahil) özkaynak şeklinde kanıtlanması, aylık kredi taksitinin aylık net hane gelirinin yüzde 40’ını ve finansman süresinin 35 yılı geçmemesi gerekir. . FMA direktörleri Ettl ve Müller, “Bu önlem paketinin amacı, emlak fiyatlarındaki patlama, düşük faiz oranlarının kırılgan ortamı ve mevcut kredi uygulaması göz önüne alındığında konut amaçlı gayrimenkul finansmanında artan sistemik riskleri sınırlamaktır.” uygulamaya geçiş.
Aşağı Avusturya valisi ve önemli ÖVP politikacısı Johann Mikl-Leitner kısa süre önce FMA’ya KIM-VO’yu gözden geçirmesi için çağrıda bulunmuştu. Gelecek yıl eyalet seçimlerinin yapılacağı Aşağı Avusturya için sorumluluk üstleneceğini ve devlet kredilerinin süresini uzatacağını açıkladı. Enflasyona, kredilerdeki yüksek faiz oranlarına ve daha yüksek inşaat maliyetlerine atıfta bulundu. Ek olarak, KIM-VO’nun ek engeller oluşturan, “orantısız” ve “aşırı” olan ve böylece manevra alanını daraltan sıkılaştırması var. Sonuçta, bir ev sahibi olmak “en iyi emeklilik hükmüdür”. Mikl-Leitner’e göre, devletin sorumluluk üstlenmesi için mali piyasa denetleme makamının onayını bekliyorlar.
